Cele mai bune solutii pentru reducerea ratei la casa

Imprumuturile pentru locuinte contractate in urma cu mai multi ani pot fi refinantate cu credite mai ieftine. Calea refinantarilor este netezita de limitarea comisionului de rambursare anticipata la 1%.

 

Refinantarea creditelor ipotecare este ingreunata de scaderea valorii proprietatilor, iar din acest motiv unii debitori sunt „captivi" la institutia de credit care le-a finantat achizitia imobilului. Motivul: creditele de refinantare acordate de banci sunt limitate la cel mult 85% din actuala valoare de piata a imobilului. Daca valoarea de piata a scazut semnificativ, iar soldul creditului contractat in trecut nu s-a redus pe masura, proprietarii nu au decat doua solutii: sa puna ipoteca È™i pe un alt imobil pentru a garanta creditul de refinantare sau sa acopere din alte surse diferenta dintre valoarea vechiului credit È™i a celui care urmeaza sa fie contractat.

 

Cea mai mica dobanda anuala efectiva (DAE) la ipotecarele in euro pentru clientii cu conturi de salariu este perceputa de RBS - 5,9%, pentru un credit de 30.000 de euro pe 30 de ani.

 

In același timp, cea mai mica DAE la refinantarea creditelor pentru locuinte, neconditionata de incasarea salariului intr-un cont deschis la finantator, este perceputa de OTP - 6,37% in cazul unui imprumut identic.

 

Costuri mai mari decat la creditele noi

 

Doua banci autohtone percep costuri mai mari la imprumuturile de refinantare decat la cele noi. Creditul pentru refinantarea ipotecarelor de la Raiffeisen are DAE de 7,12% pentru clientii cu conturi de salarii, respectiv DAE de 7,76% pentru ceilalti contractanti. In cazul ipotecarelor standard, costurile percepute sunt mai mici: 6,28% pentru clientii cu conturi de salariu la Raiffeisen, respectiv de 6,5% pentru cei care-și primesc veniturile prin alta banca. Raiffeisen este una din institutiile care a mizat in acest an pe refinantari. Volumul creditelor refinantate de persoane fizice la Raiffeisen s-a ridicat la 21 de milioane de euro in perioada martie - octombrie a.c.

 

O alta institutie care are produse speciale pentru refinantare este UniCredit Țiriac Bank. Și in cazul acestei banci, produsele de creditare concepute special pentru refinantari sunt mai scumpe decat cele standard. Insa, oficialii bancii sustin ca la refinantari clientii pot alege produsele standard.

 

NOTA: credite ipotecare, pentru refinantari, de 30.000 de euro, respectiv de 128.100 de lei pe 30 de ani. Valoarea ratelor lunare a fost calculata de Capital. La creditele cu comisioane aplicate la sold, ratele scad de la o luna la alta, in urma reducerii soldului. Cursul de schimb utilizat: 4,27 lei/euro.